Законодавство
Мікрофінансовим здирникам можуть підрізати крила: з 365% річних до 100%
У Верховній Раді зареєстровано законопроект № 14370, яким запропоновано внести до Закону України «Про споживче кредитування» – у частині 5 статті 8, якою встановлено максимальний розмір денної процентної ставки по споживчих кредитах, слова не може перевищувати 1% (що означає фактично 365% річних – ред.) замінити словами не може перевищувати 0,274%.
У Пояснювальній записці до законопроекту- зазначається, що надмірно великий розмір денної процентної ставки (1%) у споживчому кредитуванні не відповідає принципам соціальної держави і верховенства права (справедливість, в тому числі соціальна справедливість, пропорційність (домірність), розумність і логічність закону, обов’язок держави забезпечувати гідні умови життя кожному громадянину України тощо), загальним засадам цивільного законодавства (справедливість, добросовісність, розумність), а також не корелюється з тим, що споживач (позичальник) є більш слабкою стороною у відносинах споживчого кредитування (участь у договорі споживача як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору; умови договору споживчого кредиту, його укладання та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими особа споживача вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності; виконання державою конституційно-правового обов’язку щодо захисту прав споживачів вимагає від неї спеціального законодавчого врегулювання питань, пов’язаних із забезпеченням дії зазначених принципів у відносинах споживчого кредитування).
Якщо споживач (слабка сторона договірних відносин споживчого кредитування) погоджується на отримання кредиту за величезною процентною ставкою 365% річних (тобто на вкрай невигідних для себе умовах), то це, очевидно, може бути зумовлено наявністю та впливом тяжких обставин, недостатнім розумінням (усвідомленням) усіх витрат за споживчим кредитом, поєднаних з відсутністю належного законодавчого захисту позичальників від надмірно невигідних умов кредитування.
Водночас облікова ставка Національного банку України з 07.03.2025 була на рівні 15,5% річних, з 24.01.2025 року – 14,5% річних, з 13.12.2024 – 13% річних. Тож ставка 365% річних у споживчому кредитуванні перевищує у 23,5 (!) рази облікову ставку Національного банку України у розмірі 15,5% річних та у 28 (!) разів обліку ставку у розмірі 13% річних. В цьому контексті доцільно зауважити, що відповідно до ст. 1048 «Проценти за договором позики» Цивільного кодексу України якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається саме на рівні облікової ставки Національного банку України.
Також зверніть увагу на Правові позиції Верховного Суду щодо кримінальних правопорушень, пов’язаних з війною, та збірник Воєнний стан. Всі нормативні матеріали, алгоритми дій, роз’яснення, корисні ресурси.
