Законодавство
НБУ вводить антикризові послаблення для банків
Набрала чинності постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Правил роботи банків України у зв’язку з установленням карантину та запровадженням обмежувальних протиепідемічних заходів із метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби COVID-19 і внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України» від 21 грудня 2020 р. № 160.
Постанова доповнює перелік дій Національного банку, які вже було запроваджено раніше для підтримання банківської системи на час обмежень, пов’язаних із поширенням COVID-19.
Банкам рекомендовано реструктуризувати кредити позичальників, які зазнали фінансових труднощів від запровадження обмежувальних заходів та не можуть обслуговувати кредити. Банкам дозволено не поширювати окремі ознаки дефолту на кредити, які будуть реструктуризовані:
– до 30 квітня 2021 р. (включно) для боржників – фізичних осіб;
– до 31 травня 2021 р. (включно) – для боржників – юридичних осіб.
Реструктуризацію рекомендовано проводити дистанційно, вона не має погіршувати умови для позичальника та призводити до підвищення ефективної процентної ставки. Банки не мають встановлювати комісії за реструктуризацію.
Для її проведення позичальники – юридичні особи мають надати підтвердження фактів зниження доходів чи зупинення роботи. Банки застосовують до середнього та великого бізнесу індивідуальний підхід під час реструктуризації з урахуванням звітності та перспектив відновлення, до фізичних осіб – оцінку на портфельній основі (окрім іпотечного та автокредитування).
Також банкам дозволено:
– не погіршувати клас позичальника з урахуванням інформації з Кредитного реєстру – до 29 квітня 2021 р.;
– не проводити переоцінку та перевірку стану заставного майна – до 30 березня 2021 р.;
не враховувати під час оцінки боржників-бюджетних установ виконання показників бюджету за 2020 та 2021 роки – до 4 січня 2023 р.
У частині реструктуризації заборгованості виробників «зеленої» електроенергії банкам дозволено не застосовувати окремі ознаки дефолту, якщо реструктуризації будуть проведені до 30 квітня 2021 р. (раніше – до 28 лютого).
У частині управління проблемними активами банки мають право визначити та установити в стратегії управління проблемними активами цільовий рівень непрацюючих кредитів на 2021 р. з урахуванням очікуваних економічних наслідків карантину та обмежень у короткостроковому періоді.
У частині розроблення та подання банками планів відновлення діяльності банкам дозволено:
– проводити стрес-тестування із застосуванням лише одного стрес-сценарію, який повинен передбачати тривалий негативний економічний ефект від пандемії;
– подати плани відновлення діяльності в тестовому режимі не пізніше 1 березня 2021 р.;
– не включати до планів відновлення діяльності перелік критичних функцій.
Національний банк продовжить дистанційний режим тестування керівників банку та кандидатів на керівні посади у форматі співбесіди з кандидатами шляхом відеоконференції. Банкам та небанківським фінустановам дозволено надсилати необхідні документи електронною поштою з накладанням кваліфікованого електронного підпису.
