Криптовалюта та закон: як легально інвестувати в цифрові активи (польський досвід)

Криптовалюти – це не тільки шанс, але й ризик для учасників ринку. В першу чергу,  слід звернути увагу, що вони сприймаються як потенційне джерело відмивання грошей. В умовах військового хаосу такі звинувачення можуть з’являтися досить часто. У Польщі ми ведемо провадження проти осіб, яких звинувачують у використанні торгівлі криптовалютою з метою відмивання грошей. Окрім заморожування коштів, покарання може становити до 8 років позбавлення волі. Якщо йдеться про більшу групу учасників, їм може бути пред’явлено звинувачення в участі в організованому злочинному угрупованні. Це серйозні питання, які вимагають великої роботи – і в прокуратурі, і згодом у суді, де законність і систему роботи криптовалют потрібно пояснювати дуже докладно.

На нашу думку, вже на етапі побудови криптовалютного бізнесу необхідно врахувати ризики, пов’язані з кримінальним законодавством, і підготувати модель роботи компанії, щоб у разі потреби вона мала відповідні докази для якнайшвидшого з’ясування спірних операцій з банком чи прокуратурою.

Олена Крупець (Alena Krupets), Директор з міжнародних зв’язків, юридична фірма YLS (Your Legal Support), Варшава

Криптовалюти – це не лише ризик, пов’язаний із протидією легалізації коштів та відмиванню грошей, а й низка додаткових загроз, з якими ми зіткнулися під час ведення наших справ у Польщі.

1. Кілька років тому стався випадок, коли BZ WBK (нині Santander Bank Polska) закрив рахунок клієнта через його участь у торгівлі криптовалютою, зокрема біткойнами. Банк висловив стурбованість відсутністю чітких процедур і потенційним ризиком незаконної діяльності, пов’язаної з криптовалютами. Справа показала, що сама поява проблеми, пов’язаної з криптовалютами, викликала ускладнення для клієнта. Банки не надають причин (тобто, у чому вони «підозрюють» клієнта або чому вони не можуть бути впевнені, що він не робить нічого поганого з грошима), тому захиститися від їхньої дій неможливо. Відомі випадки, коли причиною є торгівля криптовалютою або дуже часті операції на рахунках клієнтів. Але іноді немає логічної причини, принаймні тієї, яка випливає з історії облікового запису клієнта. В цьому випадку може бути задіяна система оскарження – позов до цивільного суду про визнання дійснності договору банківського рахунку. У випадках, які ми розглядаємо, ми отримуємо сприятливі рішення, оскільки виявляється, що банки часто не мають відповідних доказів і змушені відновлювати наявність договірних відносин.
2. Випадки, коли використовується прагнення до анонімності в інвестуванні криптовалюти. Злочинці отримують дані інвесторів і, як у випадку шахрайства з банківськими рахунками, використовують соціальну інженерію, щоб спонукати жертву вжити бажаних дій за допомогою погроз або введення в оману. Були випадки, коли злочинці вказували, що кошти зникли з гаманця криптовалюти, і що їм потрібно надати всі дані. Коли дії злочинців пов’язані з розкраданням банківських рахунків, нам вдається повернути вкрадені кошти з банку на користь наших клієнтів.
3. Використання особистостей знаменитостей, пов’язаних із криптовалютою. Сьогодні найбільш рейтинговим кандидатомі у Президенти Польщі є пан Славомір Мецнен. Протягом багатьох років він публічно рекламував криптовалюти та інвестував у них. Це призвело до того, що злочинці використовували його зображення. Так само в США використовують образ Ілона Маска. У матеріалах злочинці вказують, що, нібито, знаменитість вихваляє якийсь спосіб інвестування в криптовалюти і ділиться своїм секретом. Посилання на підробленому веб-сайті веде на веб-сайт Trade Cipro 2.0 — інструмент, призначений для аналізу тенденцій на ринку і використання його нестабільності. Там також потрібно зареєструвати рахунок, а потім внести початковий капітал у розмірі щонайменше 1100 PLN. Потім гроші заробляють самі – як переконують промоутери Trade Cipro 2.0. Злочинці, намагаючись створити достовірність того, що знаменитість заохочує до конкретної дії, публікують різноманітні фотографії з інтерв’ю тощо.
4. У цей час відкрито обвинувачульну справу проти громадянина України та громадянина Грузії, злочинною діяльністю яких було завдано збитків 600 особам на суму приблизно 40 мільйонів злотих. Вона полягала на створенні «технічної бази» – кол-центру, призначеного для спілкування з потерпілими та переконання їх через так званих радників, консультантів або менеджерів по роботі з обліковими записами, встановити програму для дистанційного здійснення операцій на комп’ютері. Отримання доступу до банківських рахунків жертв дозволяло проводити віддалені операції на комп’ютерах.

Таким чином було здійснено низку фінансових операцій з використанням іноземних обмінних пунктів онлайн та інвестиційних бірж. За даними прокуратури, під час процедури використовувалися методи маскування та анонімізації IP-адрес, а також механізм так званого спуфінгу, коли зловмисники видають себе за особу, яка ініціює дзвінок і не має відношення до справи. Також використовувалися так звані  симбокси, тобто пристрої, які використовують телекомунікаційну інфраструктуру для анонімізації телефонних дзвінків.

5. Вже на самому етапі створення криптовалюти трапляються казуси та зловживання. Прикладів багато, але найгучнішим є виявлення нелегальних «копалень» криптовалюти в підвалі факультету права, адміністрації та економіки Вроцлавського університету. «Копальню» виявили під час загоряння комп’ютерного обладнання, внаслідок якого у вентиляційній системі виникло задимлення. Поліція підтвердила, що обладнання було незаконно підключено до електрики, яка споживала значну кількість електроенергії. Ще одна відома «копальня» була розміщена у Вищому адміністративному суді. Попит на обчислювальну потужність і енергоспоживання викликає у «майнерів» криптовалюти спокусу використовувати, наприклад, своє робоче середовище для виробництва криптовалют. Це незаконно, оскільки це виснажує ресурси інших людей для власної вигоди.
6. Подібним зловживанням, пов’язаним із «копальнями», є схема на об’єкті колишнього автомобільного заводу FSO в Жерані, де зловмисники переконали понад 600 осіб укласти угоди на закупівлю спеціалізованого комп’ютерного обладнання та відеокарт, а також оренду цього обладнання, на підставі чого потерпілі сторони перерахували їм майже 56 мільйонів злотих, 67 тисяч доларів США та 35 тисяч євро, а також обладнання на суму 2 мільйони злотих. Придбане та орендоване обладнання мало бути постійно увімкненим та здійснювати обчислення на максимальній потужності, а обвинувачені раз на місяць повертати своїм клієнтам узгоджену частину «видобутих» криптовалют. Під час розслідування, проведеного Регіональною прокуратурою у Варшаві, було встановлено, що всі криптовалюти, які становлять прибуток від обладнання, що надходить від клієнтів, були переведені на неідентифіковані віртуальні гаманці, а потерпілі сторони не отримували таких прибутків. У цьому випадку була створена класична фінансова піраміда, тільки за участю нових технологій.
7. Скандали, пов’язані з біржами криптовалют. Тут, звичайно, найбільш спокусливі можливості для злочинної діяльності, адже чим більша криптовалютна біржа, тим більші активи. Прикладом є біржа, власника якої затримали в Польщі, тобто WEX. За даними преси, за зникненням криптовалют на 450 мільйонів доларів може стояти Федеральна служба безпеки Росії (ФСБ). З біржі WEX зникли криптовалюти. Іншим прикладом є біржа Bitcurex, яка була закрита майже 10 років тому, коли вона зникла з мережі, вартість накопичених на її рахунках коштів становила понад 5,7 млн ​​злотих. Втрачені 2300 BTC зараз коштують набагато більше. Також часто трапляються шахрайства з видаванням себе за легально діючі біржі криптовалют.
8. В цьому випадку вони користуються репутацією та вимагають гонорари на початку діяльності, яку розслідують.
9. Криптовалюти створюються або реанімуються існуючі з метою штучного завищення їх вартості. Досягнувши наміченої мети, спекулянти продають свої активи, залишаючи криптовалюти без подальших дій, що призводить до зниження їх вартості. У цьому плані йдеться про фальшиві операції на невеликих біржах, де шахраї штучно завищують ціну.

Криптовалюти стали невід’ємною частиною сучасних фінансових ринків. Їх глобальний децентралізований характер відкриває величезні можливості для інвесторів і підприємців – від альтернативних форм капіталовкладень, інноваційних бізнес-моделей, до розробки технології блокчейн, яка революціонізує не тільки фінанси, але й логістику, захист даних і сектор нерухомості. Дедалі чіткіші правила, такі як правила ЄС MiCA, створюють простір для легальних і стабільних підприємств, що сприяє професіоналізації ринку.

Мартін Марущак (Marcin Maruszczak), юрист, юридична фірма YLS, Варшава

З іншого боку, галузь криптовалют приваблює не лише новаторів, а й злочинців. Польща часто була ареною гучних скандалів – від фінансових пірамід, таких як DasCoin або Finiko, через фейкові інвестиційні платформи, до видавання себе за відомі бренди та знаменитостей. Ринок все ще сповнений шахрайства, фішингу та зловживань, які впливають як на початківців-інвесторів, так і на більш досвідчених гравців.

Ось чому створення легального криптовалютного або блокчейн-бізнесу має відбуватися в тісній співпраці з досвідченими юристами, які спеціалізуються на нових технологіях та економічних злочинах. Головне – адаптація бізнесу до чинного законодавства, фінансова прозорість та ефективний захист клієнтів.

Якщо хтось уже став жертвою шахрайства з криптовалютою, ви категорично не повинні здаватися. Досвідчені юристи мають дедалі ефективніші інструменти для виявлення злочинців, відстеження потоків криптовалюти та повідомлення про випадки правоохоронним органам таким чином, щоб збільшити шанси на повернення коштів.

Автори: Олена Крупець (Alena Krupets), Директор з міжнародних зв’язків, юридична фірма YLS (Your Legal Support), Варшава
Мартін Марущак (Marcin Maruszczak), юрист, юридична фірма YLS, Варшава

Якщо Ви зіткнулися з юридичними труднощами в Польщі, команда YLS готова запропонувати Вам комплексну підтримку та знайти найефективніші рішення.

Зв’яжіться з нами, щоб обговорити Вашу ситуацію та дізнатися, як ми можемо допомогти.

Давайте разом захистимо Ваші права та відстоїмо Ваші інтереси!

• Marcin Maruszczak
  [email protected]
• Alena Krupets
  [email protected]

Поділитися

Твітнути