Законодавство
НБУ проти продовження мораторію на стягнення майна за валютними кредитами
Верховна Рада прийняла за основу проект Закону «Про внесення змін до розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (щодо кредитів, наданих в іноземній валюті)» № 4475, яким передбачено проведення реструктуризації кредитів у іноземній валюті в обов’язковому порядку. Водночас умови реструктуризації мають визначатися на законодавчому рівні.
Національний банк висловив позицію щодо недоцільності проведення обов’язкової (примусової) реструктуризації кредитів у іноземній валюті.
НБУ наголошує, що реструктуризація боргу валютних позичальників має відбуватися на ринкових, прийнятних і для банків, і для позичальників, збалансованих умовах. Механізм для проведення такої реструктуризації вже існує.
По-перше, механізм реструктуризації боргу фізичної особи, що виник за кредитом в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім’ї боржника, визначений Кодексом України з процедур банкрутства, уведеним у дію в жовтні 2019 р.
Так, протягом п’яти років із дня введення в дію Кодексу – до 21 жовтня 2024 р. – іпотечні кредити в іноземній валюті можуть бути реструктуризовані за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або за мировою угодою на законодавчо визначених умовах. У ході реструктуризації арбітром між боржником та кредитором є суд, який може оцінити обставини справи та становище позичальника. Такий підхід надає можливість здійснити реструктуризацію заборгованості на справедливих та збалансованих умовах.
По-друге, банки розробили і пропонують валютним позичальникам власні програми добровільної реструктуризації валютної заборгованості.
До 21 квітня 2021 р. діє мораторій на стягнення майна за валютними кредитами.
Мораторій був уведений у 2014 р. для захисту валютних позичальників, які у зв’язку з кризою та різкою девальвацією не могли платити за кредитами. Банкам було заборонено звертати стягнення на майно громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті. Оскільки позичальники переважно так і не почали виконувати зобов’язання за такими кредитами, це створило ризики для стійкості фінансової системи.
НБУ вважає, що подовження дії мораторію на три роки, передбачена проектом, знову законсервує, а не вирішить проблему валютних кредитів. До того ж це нівелює ефективність державних програм зі стимулювання розвитку іпотеки.
Як повідомили в НБУ, загалом активний процес реструктуризації кредитів у іноземній валюті на ринкових умовах сприятиме очищенню портфелів банків від проблемних кредитів та відновленню іпотечного кредитування.
