Законодавство
Скасовано процедуру реєстрації компанії як фінансової установи
Верховна Рада прийняла Закон «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (законопроект № 5065), який вводиться в дію з 1 січня 2024 р.
Як інформує Національний банк, Законом установлено пропорційні вимоги до мінімального розміру власного капіталу фінкомпаній та ломбардів залежно від послуг, що надаються. Власний капітал повинен становити від 1 млн грн для ломбардів, які надають виключно послуги кредитування, до 10 млн грн для фінансових компаній, які надають послуги гарантій.
Читайте також: Основні показники діяльності небанківських фінустанов розкрили
Набуття істотної участі у фінансовій компанії або ломбарді більше не потребуватиме отримання попереднього погодження, інформація про нових власників подаватиметься одночасно з документами про зміну структури власності надавача фінансових послуг. Національний банк продовжить перевіряти відповідність власника істотної участі вимогам законодавства.
Закон упроваджує ризик-орієнтовані регулювання та нагляд, тобто вимоги та правила нагляду за фінансовими установами залежатимуть від їх розміру, виду діяльності, значимості та ризиків. Також вводиться нова складова – нагляд за ринковою поведінкою установ. Йдеться про посилення контролю за дотриманням фінустановами вимог до захисту прав споживачів, розкриття достатньої інформації споживачам, прозорих структур власності, належної ділової репутації власників та керівників тощо.
Читайте також: Нові вимоги розкриття інформації небанківськими фінустановами
Спрощено процес виходу на ринок для фінкомпаній та ломбардів, а також отримання ними ліцензій – чинна процедура реєстрації компанії як фінансової установи скасовується. Набуття компанією статусу фінансової установи та включення запису про неї до відповідного реєстру здійснюватиметься одночасно з видачею ліцензії. Фінансові компанії та ломбарди отримуватимуть лише одну ліцензію з повним переліком фінансових послуг, які вони мають право надавати. При цьому фінустанова матиме право розширити (за потреби) обсяг своєї ліцензії.
Також передбачено ширші можливості щодо поєднання видів фінансових послуг, які можуть надаватися компанією. Так, ломбарди разом із наданням ломбардних кредитів також матимуть можливість надавати окремі фінансові платіжні послуги та здійснювати торгівлю валютними цінностями в готівковій формі. Скасується так званий виключний вид діяльності, тобто фінансові компанії та ломбарди зможуть не лише надавати фінансові послуги, а й здійснювати іншу господарську діяльності (з обмеженнями) для повноцінної реалізації своїх ділових можливостей.
Читайте також: Для учасників фінансового ринку уведено єдину систему ідентифікації
З урахуванням ризик-орієнтованого підходу оновлюються вимоги до корпоративного управління надавачів фінансових послуг та встановлюються вимоги до системи внутрішнього контролю.
Фінансові компанії та ломбарди, якщо вони не є підприємствами, що становлять суспільний інтерес (підприємства – емітенти цінних паперів, страховики, недержавні пенсійні фонди, інші фінансові установи та підприємства, які належать до великих за балансовою вартістю активів, чистим доходом та середньою кількістю працівників), можуть передавати на аутсорсинг низку своїх функцій, а саме: ведення бухгалтерського обліку, здійснення внутрішнього аудиту, управління ризиками, комплаєнс. При цьому вони обов’язково інформуватимуть про це Національний банк.
Закон передбачає застосування Національним банком до надавачів фінансових послуг коригувальних заходів та заходів раннього втручання з метою запобігання порушенням.
Окрім цього, передбачено право Національного банку створювати регуляторну платформу для тестування інноваційних послуг, технологій та інструментів на ринках фінансових послуг.
Водночас, визнається таким, що втратив чинність з дня введення в дію цього Закону, Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Нагадаємо, Рада схвалила в першому читанні законопроект про кредитні спілки
